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Cómo usarla
La calculadora parte del saldo actual en lugar de reconstruir el préstamo desde el inicio. Compara el pago actual con el mismo pago más una cantidad mensual extra al principal.
- Introduce saldo actual, TAE anual y pago mensual de principal e interés.
- Añade opcionalmente un pago extra mensual al capital.
- Compara meses, interés total, tiempo e interés ahorrados.
Cómo se calcula
Ejemplo
Un saldo de 20.000 al 6% con pago mensual de 400 puede compararse con 450 para ver meses e intereses potencialmente ahorrados.
Notas importantes
Estimación educativa, no asesoramiento financiero. Supone tasa fija, interés mensual, pagos regulares y extras aplicados al principal. Comisiones, penalizaciones, seguros, impuestos y reglas del prestamista pueden cambiar el resultado real.
Ejemplos resueltos e interpretación
Saldo 1200 sin interés con pago mensual 100 requiere 12 meses. Añadir 50 eleva el pago a 150 y reduce a 8 meses, sin ahorro de interés con tasa cero.
| Caso | Cálculo | Resultado |
|---|---|---|
| Plazo básico en meses | 1200 ÷ 100 | 12 |
| Meses con pago extra | 1200 ÷ (100 + 50) | 8 |
Cómo comprobar el resultado
Introduce tasa cero y pago extra 50. El modelo usa pagos mensuales sobre saldo decreciente; no deduce cargos ni condiciones contractuales.
Preguntas frecuentes
¿Qué ocurre si el pago no cubre el interés mensual?
La herramienta indica que el saldo no puede amortizarse con ese pago.
¿El extra reduce la cuota obligatoria?
No en este modelo; la cuota base sigue igual y el préstamo termina antes.
¿Incluye impuestos y seguros?
No. Introduce solo principal e interés.
¿Todo pago extra reduce directamente el principal?
Depende del contrato y del prestamista. Solicita que se aplique al principal y revisa comisiones o restricciones de amortización anticipada; podría tratarse solo como pago futuro adelantado.