مِحسبةطريقة الاستخدام
تقدّر حاسبة القرض القسط الشهري لقرض ثابت المعدل، ثم تقارن السيناريو الأساسي بسيناريو تدفع فيه مبلغًا إضافيًا ثابتًا كل شهر. يمكنك أيضًا إضافة رسوم ممولة إلى أصل القرض لمعرفة أثرها على القسط والفائدة. تعرض الأداة مدة السداد والفائدة في الحالتين، ثم تحسب عدد الأشهر والفائدة التي يمكن توفيرها حسابيًا.
- أدخل مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي والمدة، واختر إن كانت المدة بالسنوات أو الأشهر.
- أدخل أي رسوم سيتم تمويلها داخل القرض؛ الرسوم المدفوعة نقدًا خارج القرض لا تضفها هنا.
- أدخل دفعة شهرية إضافية إذا أردت مقارنة السداد الأسرع بالجدول الأساسي.
- راجع القسط الأساسي وإجمالي الدفعة مع الإضافة، ثم قارن مدة السداد وإجمالي الفائدة والفائدة والأشهر الموفرة.
طريقة الحساب
مثال عملي
مثال توضيحي: قرض 100,000 بمعدل سنوي 6% لمدة 5 سنوات يعطي قسطًا شهريًا يقارب 1,933.28 قبل أي رسوم. إضافة 500 شهريًا ترفع الدفعة المخططة إلى نحو 2,433.28 وتؤدي في هذا النموذج إلى إنهاء القرض أبكر وتقليل إجمالي الفائدة. النتيجة الفعلية قد تختلف بسبب طريقة البنك في احتساب الفائدة والتقريب والرسوم.
ملاحظات مهمة
هذه الحاسبة تستخدم نموذج أقساط شهرية بمعدل اسمي سنوي ثابت مقسوم على 12. وهي لا تحسب تلقائيًا APR أو التأمين أو الضرائب أو الغرامات أو الدفعة الأخيرة المختلفة أو رسوم السداد المبكر. كما أن السداد المبكر الفعلي قد يخضع لشروط قانونية أو تعاقدية تختلف حسب الدولة والجهة الممولة؛ راجع العقد والجدول الرسمي قبل اتخاذ قرار.
أمثلة عملية وقراءة النتائج
تمويل افتراضي 1200 لمدة 12 شهرًا وبمعدل سنوي اسمي 12% يعطي قسطًا شهريًا يقارب 106.62. المثال يفترض معدلًا ثابتًا دون رسوم أو دفعات إضافية.
| الحالة | طريقة الحساب | النتيجة |
|---|---|---|
| القسط الشهري | 1200 × 0.01 ÷ (1 − 1.01⁻¹²) | 106.618546 |
| الفائدة الكلية | 12 × (1200 × 0.01 ÷ (1 − 1.01⁻¹²)) − 1200 | 79.422557 |
كيف تتحقق من النتيجة؟
اختر المدة بالأشهر وأدخل 12 ، أو السنوات وأدخل 1. تُحسب الفائدة الشهرية على الرصيد المتبقي؛ لا تساوي فائدة ثابتة على أصل التمويل طوال المدة.
أسئلة شائعة
كيف يُحسب القسط الشهري؟
يُستخدم نموذج القرض المتناقص بأقساط متساوية، بحيث يذهب جزء من كل دفعة للفائدة والباقي لتقليل أصل الرصيد.
ماذا تفعل الدفعة الشهرية الإضافية؟
في هذا النموذج تُضاف إلى القسط وتذهب لتخفيض الرصيد، ما قد يقلل عدد الأشهر وإجمالي الفائدة.
هل الرسوم الممولة تزيد الفائدة؟
نعم في هذا النموذج، لأنها تُضاف إلى أصل المبلغ الممول ويُحسب عليها العائد أو الفائدة مثل بقية الرصيد.
هل المعدل السنوي هنا هو APR؟
ليس بالضرورة. الحاسبة تتعامل معه كمعدل اسمي سنوي للحساب؛ APR قد يشمل تكاليف إضافية حسب النظام والجهة.
هل يمكنني إدخال المدة بالأشهر؟
نعم. اختر «أشهر» بدل «سنوات» وأدخل عدد الأشهر مباشرة.
هل التوفير المعروض يساوي مبلغ السداد المبكر لدى البنك؟
لا. هو فرق رياضي بين جدولين داخل هذا النموذج، بينما مبلغ السداد المبكر الفعلي قد يتضمن قواعد ورسومًا وتعويضات خاصة.