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Mode d’emploi
Estimez la mensualité de base d’un crédit immobilier à taux fixe à partir du prix du bien, de l’apport, du taux annuel et de la durée. Le calculateur affiche aussi le capital financé, le total des intérêts et le total des remboursements afin de comparer plusieurs scénarios.
- Saisissez le prix total du bien.
- Saisissez le montant de l’apport versé au départ.
- Indiquez le taux annuel et la durée, puis comparez la mensualité et le coût total.
Comment le calcul est effectué
Exemple
Exemple : un bien à 800 000 avec un apport de 160 000 laisse 640 000 à financer. À 5 % fixe sur 25 ans, la mensualité estimée de capital et intérêts est d’environ 3 741, hors autres coûts. Comparaison pédagogique : un prix de 250 000 moins un apport de 50 000 donne un capital emprunté de 200 000. À un taux annuel fixe supposé de 6 %, la mensualité est d’environ 1 432,86 sur 20 ans ou 1 687,71 sur 15 ans. Ces hypothèses ne constituent pas une offre actuelle ; frais, assurance et taxes sont exclus.
Remarques importantes
Il s’agit d’une estimation fondée sur une formule d’amortissement à mensualité fixe. Les taxes, assurances, frais de dossier, charges de copropriété et règles propres au prêteur ne sont pas inclus automatiquement. L’offre officielle du prêteur reste la référence.
Exemples résolus et interprétation
Un bien fictif de 100000 avec un apport de 20000 laisse 80000 financés. À 6 % fixe sur 10 ans, la mensualité de capital et intérêts vaut environ 888,16.
| Cas | Calcul | Résultat |
|---|---|---|
| Capital financé | 100000 − 20000 | 80 000 |
| Ratio prêt/valeur | 80000 ÷ 100000 × 100 | 80 % |
| Mensualité sur 200 000, 6 % supposés, 20 ans | 200000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−240) | 1 432,862117 |
| Même prêt sur 15 ans | 200000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−180) | 1 687,713656 |
Comment vérifier le résultat
L’apport réduit le capital avant calcul. Le résultat exclut assurance, taxes foncières et autres frais ; utilisez les chiffres des offres réelles pour comparer.
Calculer la mensualité d'un crédit immobilier
Soustrayez l'apport personnel du prix du bien pour déterminer le capital emprunté. Pour un prêt amortissable à taux fixe, divisez le taux annuel par douze et utilisez le nombre total de mensualités dans la formule de remboursement. Une durée plus longue peut augmenter le coût des intérêts.
- Emprunt de 200000 à 6% pendant 30 ans: 200000 × (0.06/12) ÷ (1 − (1+0.06/12)^(-360)) = ≈ 1199.10
- Emprunt de 300000 à 5% pendant 20 ans: 300000 × (0.05/12) ÷ (1 − (1+0.05/12)^(-240)) = ≈ 1979.87
- Emprunt de 100000 à 4% pendant 15 ans: 100000 × (0.04/12) ÷ (1 − (1+0.04/12)^(-180)) = ≈ 739.69
À vérifier
Les exemples n'intègrent pas l'assurance emprunteur, les frais de dossier, les garanties ou un taux variable. Vérifiez le TAEG et l'échéancier de l'établissement prêteur avant de décider.
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Questions fréquentes
Un apport plus élevé réduit-il la mensualité ?
En général oui. Il réduit le capital emprunté et donc la mensualité ainsi que les intérêts totaux.
Est-ce le coût mensuel complet du logement ?
Non. Il s’agit de la mensualité de base du crédit ; taxes, assurances et autres frais peuvent s’ajouter.
Que se passe-t-il avec une durée plus courte ?
La mensualité augmente généralement, mais le total des intérêts diminue car le capital est remboursé plus vite.
Comment calculer une mensualité de crédit immobilier fixe?
P est le prix moins l’apport, r le taux annuel en pourcentage divisé par 100 puis 12, et n la durée en années multipliée par 12. Mensualité = P×r/(1−(1+r)^−n). À taux nul, elle vaut P/n.
Faut-il saisir le taux d’intérêt ou un taux incluant les frais?
Saisissez le taux d’intérêt nominal annuel utilisé pour les échéances. Ne le remplacez pas automatiquement par un taux intégrant les frais : l’outil ne modélise pas ces flux. Vérifiez les détails de l’offre.