مِحسبةطريقة الاستخدام
تقدّر حاسبة التمويل العقاري القسط الشهري الأساسي لتمويل ثابت المعدل انطلاقًا من قيمة العقار والدفعة الأولى ومعدل الربح أو الفائدة السنوي ومدة السداد. وتعرض أيضًا مبلغ التمويل وإجمالي الفائدة وإجمالي ما يُدفع خلال مدة التمويل، حتى تتمكن من مقارنة أكثر من سيناريو بدل التركيز على القسط وحده.
- أدخل قيمة العقار كاملة.
- أدخل مبلغ الدفعة الأولى الفعلي، وليس نسبتها فقط.
- أدخل المعدل السنوي ومدة التمويل بالسنوات، ثم احسب وقارن القسط والتكلفة الكلية.
طريقة الحساب
مثال عملي
مثال: عقار بقيمة 800,000 مع دفعة أولى 160,000 يعني تمويلًا قدره 640,000. عند معدل ثابت 5% لمدة 25 سنة يكون القسط الأساسي التقريبي نحو 3,741 شهريًا، قبل أي رسوم أو تأمين أو تكاليف أخرى. للمقارنة التعليمية فقط: سعر عقار 250000 ودفعة أولى 50000 يعنيان تمويلًا 200000. عند معدل سنوي ثابت مفترض 6% لمدة 20 سنة، القسط ≈1432.86 شهريًا؛ وإذا جعلت المدة 15 سنة بنفس المعدل يصبح ≈1687.71. المثال لا يمثل عرض تمويل حاليًا، ولا يشمل الرسوم والتأمين والضرائب.
ملاحظات مهمة
النتيجة تقديرية وتعتمد على معادلة القسط الثابت. لا تشمل تلقائيًا الرسوم الإدارية أو التأمين أو الضرائب أو رسوم جمعيات الملاك أو شروط الدعم أو تفاصيل المرابحة الخاصة بكل جهة. العرض النهائي من جهة التمويل هو المرجع، ولا تمثل هذه الحاسبة موافقة ائتمانية.
أمثلة عملية وقراءة النتائج
عقار افتراضي بقيمة 100000 ودفعة أولى 20000 يعني تمويل 80000. عند معدل ثابت 6% ومدة 10 سنوات، قسط الأصل والفائدة يقارب 888.16 شهريًا.
| الحالة | طريقة الحساب | النتيجة |
|---|---|---|
| أصل التمويل | 100000 − 20000 | 80,000 |
| نسبة التمويل إلى القيمة | 80000 ÷ 100000 × 100 | 80 % |
| قسط تمويل 200000، معدل مفترض 6%، مدة 20 سنة | 200000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−240) | 1,432.862117 |
| التمويل نفسه لمدة 15 سنة | 200000 × 0.005 ÷ (1 − 1.005^−180) | 1,687.713656 |
كيف تتحقق من النتيجة؟
الدفعة الأولى تخفض أصل التمويل قبل حساب القسط. الناتج لا يضيف تأمينًا أو ضرائب عقار أو رسومًا أخرى؛ استخدم قيم العرض الفعلي عند المقارنة.
حساب القسط الشهري للتمويل العقاري
يبدأ حساب القسط العقاري بطرح الدفعة الأولى من سعر العقار للوصول إلى أصل التمويل. عند ثبات المعدل السنوي والقسط تستخدم معادلة الإطفاء الشهري عبر معدل شهري يساوي المعدل السنوي مقسومًا على اثني عشر وعدد دفعات يساوي السنوات مضروبة في اثني عشر.
- تمويل 200 ألف بمعدل 6% لمدة 30 سنة: 200000 × (0.06/12) ÷ (1 − (1+0.06/12)^(-360)) = ≈ 1199.10
- تمويل 300 ألف بمعدل 5% لمدة 20 سنة: 300000 × (0.05/12) ÷ (1 − (1+0.05/12)^(-240)) = ≈ 1979.87
- تمويل 100 ألف بمعدل 4% لمدة 15 سنة: 100000 × (0.04/12) ÷ (1 − (1+0.04/12)^(-180)) = ≈ 739.69
تنبيه مهم
لا تشمل الأمثلة الرسوم الإدارية والتأمين والضرائب والتغيّر المحتمل في المعدل. تختلف جداول التمويل باختلاف المنتج والجهة الممولة، لذا راجع تفاصيل العقد قبل الالتزام المالي.
حاسبات مرتبطة
أسئلة شائعة
هل الدفعة الأولى تقلل القسط؟
نعم. كلما زادت الدفعة الأولى انخفض مبلغ التمويل، وبالتالي ينخفض القسط والفائدة الإجمالية عادةً.
هل القسط المعروض هو كامل تكلفة السكن الشهرية؟
لا. هو القسط الأساسي للتمويل فقط وفق المدخلات، وقد توجد تكاليف إضافية تختلف حسب الجهة والدولة.
ماذا يحدث إذا قصّرت مدة التمويل؟
يرتفع القسط الشهري عادةً، لكن إجمالي الفائدة المدفوعة ينخفض لأن الدين يُسدد خلال فترة أقصر.
كيف يحسب القسط العقاري الثابت؟
P هو السعر ناقص الدفعة الأولى، وr هو المعدل السنوي ÷100÷12، وn هو عدد السنوات ×12. القسط = P×r÷(1−(1+r)^−n). عند معدل صفري يصبح P÷n.
هل أدخل معدل القرض أم معدلًا يشمل الرسوم؟
أدخل معدل الفائدة السنوي الاسمي المستخدم لحساب الأقساط. لا تستبدله تلقائيًا بمعدل يشمل الرسوم؛ الحاسبة لا توزع الرسوم على التدفقات النقدية. راجع تفاصيل عرض الجهة الممولة.